El Tribunal Supremo ha dado un paso histórico en febrero de 2026: ha estimado la primera demanda colectiva contra tarjetas revolving por intereses abusivos. Hasta ahora, las reclamaciones contra este tipo de tarjetas se resolvían caso por caso, lo que obligaba a cada afectado a presentar su propia demanda individual, con los costes y la incertidumbre que eso conlleva. A partir de ahora, eso cambia radicalmente.
La sentencia reconoce la legitimación de las asociaciones de consumidores para agrupar reclamaciones en un único procedimiento judicial, siempre que los contratos presenten condiciones similares. Esto significa que miles de afectados podrán beneficiarse de una única resolución favorable, sin necesidad de pasar individualmente por los tribunales. La eficiencia procesal mejora enormemente y el riesgo judicial para la banca se multiplica.
Qué es una tarjeta revolving y por qué genera tantos problemas
Las tarjetas revolving permiten aplazar el pago de las compras mediante cuotas mensuales fijas o un porcentaje del saldo pendiente. El problema radica en que los intereses que aplican suelen ser muy elevados —en muchos casos por encima del 20% de TAE, y en algunos han llegado a rozar el 30%— y el sistema de amortización hace que la deuda apenas se reduzca mes a mes. El resultado es que acabas pagando mucho más de lo que gastaste originalmente.
Desde la sentencia del Supremo de 2020, que fijó doctrina sobre usura en este tipo de productos, se han anulado miles de contratos en España. El criterio es claro: si el interés es notablemente superior al tipo medio del mercado en el momento de la contratación, el contrato puede declararse nulo por usurario. La entidad debería devolver todo lo cobrado por encima del capital prestado.
Lo que cambia ahora con la acción colectiva es la escala y la accesibilidad. Ya no hace falta que cada consumidor libre su propia batalla legal; las asociaciones pueden actuar en representación de miles de afectados a la vez. Esto presiona a las entidades bancarias a revisar sus prácticas de forma preventiva.
Cómo saber si tu tarjeta revolving tiene intereses abusivos
Si tienes una tarjeta revolving y quieres saber si puedes reclamar, sigue estos pasos. Primero, revisa la TAE que te están aplicando; la encontrarás en tu contrato o en los extractos mensuales. Segundo, compara esa TAE con el tipo medio del mercado en la fecha en que firmaste el contrato. El Banco de España publica esos datos periódicamente. Si tu TAE supera claramente la media, hay base sólida para reclamar.
El siguiente paso es calcular cuánto has pagado de más: resta al total pagado el importe que te prestaron, y la diferencia son intereses, comisiones y recargos. Después, presenta una reclamación extrajudicial a tu entidad. Muchas prefieren negociar un acuerdo antes de llegar a juicio, especialmente ahora que las acciones colectivas facilitan que los tribunales fijen criterios generales.
Con la nueva ley de crédito al consumo en tramitación y esta sentencia abriendo la puerta a las demandas colectivas, el panorama para las tarjetas revolving abusivas se estrecha cada vez más. Si crees que estás afectado, no esperes: el momento de actuar es ahora.
