El avance tecnológico nos sorprende a diario. Y las empresas continuamente están en busca de la optimización de sus servicios.
El sistema EMV (Europay MasterCard VISA), que lleva el nombre de las tres compañías que han desarrollado el proyecto, consiste en una tarjeta con chip (IC) que autentica pagos mediante tarjeta de crédito y debito.
Es decir que las ventajas que desarrolla esta tarjeta es la búsqueda de mayor seguridad en las transacciones entre tarjetas y terminales, ya que la tarjeta EMV valida las operaciones gracias a la información almacenada en su chip.
Cabe aclarar que EMV es un nuevo estandar de medios de pago (tanto crédito como débito) definido por Mastercard y Visa que se caracteriza principalmente por estar basado en la tecnología chip.
A diferencia de la banda magnetica, este chip es un elemento activo de seguridad, ya que es la propia tarjeta la encargada de evitar su manipulación garantizando su autenticidad.
Por lo tanto se reducen las acciones de fraude, que con tarjetas de barra magnética (aunque es un poco mas lento por la cantidad de cálculos criptográficos) se producen a diario y además se puede tener un mayor control en la aprobación de los pagos sin conexión.
De esta manera, cuando introducimos la tarjeta con chip en la terminal, se autentica y permite a los terminales compatibles con el estándar EMV comprobar la validez de la tarjeta.
Además, estre tipo de tecnología EMV brinda la posibilidad de comprobar que el usuario sea realmente el titular de la misma la tarjeta que esta utilizando.
Y por si no fuera suficiente, evalúa el riesgo a partir de parámetros que el emisor ha introducido en el chip, así como los de la compañía emisora de tarjetas que el distribuidor o el proveedor del terminal han introducido en nombre de esta entidad.
De esta forma, esta nueva tecnología aporta mayor seguridad a las transacciones porque tramita la compra por medio del chip, el cual no puede ser clonado, tan como sucede con la banda magnética, y exige al titularteclear su clave.
Esta nueva tendencia mundial ya nos ha llevado a la utilización en masa del sistema EMV, aunque los plásticos con bandas magnéticas seguirán utilizándose.
Además, cabe destacar que estas tarjetas incorporan el chip pero no dejan de tener banda magnética por lo que serán aceptadas en todos los comercios y cajeros a nivel mundial.
Tal es asi que el Eurosistema tomó la decisión que todas las tarjetas que vayan a emitirse desde 2012 tendrán que contar con este sistema de seguridad EMV o chip, con lo cual todos los plásticos pasaran a tarjetas sólo chip, dejando atrás por siempre la banda magnitica.
Asimismo, cabe destacar que este chip es obligatorio en toda Europa a partir de 2011.
Una buena iniciativa que conlleva seguridad para todas las partes intervinientes en una transacción comercial.
Hoy en día hay solo una realidad: los habitantes de este planeta dependemos cada vez más de los plásticos, por su comodidad, por su versatilidad, por su rapidez. Esta situación se acentúa en estas épocas vacacionales, en las que seguramente sólo llevemos tarjetas en los bolsillos.
Lo importante en caso de robo o pérdida de la tarjeta es tratar de mantener la calma y actuar cuanto antes. Para ello, es fundamental tener en claro cuales son los pasos a seguir, por lo que esta guía pretende clarificar ciertos aspectos básicos.
Lo primero que hay que hacer apenas uno se percata de que la desaparición de las tarjetas, es proceder a anularlas o por lo menos informar de su extravío. Es fundamental actuar con prontitud, ya que cuanto más tiempo permanezcan activadas las tarjetas, mayores son las posibilidades de que sean utilizadas en compras o para retirada de efectivo en el cajero.
Para ello, no cometa el error de recurrir a la oficina comercial de la entidad financiera con la que tenemos contratada la tarjeta, que seguramente, por su horario comercial estará cerrada en el momento en que nos pase.
Simplemente, la gran mayoría de las cajas y los bancos ofrecen un servicio de atención al cliente las 24hs del día, muchas veces gratuito y de muy rápida atención, que sabrá atenderlos y guiarlos en el proceso.
En caso que no pueda comunicarse con un gestor de su propia banca, recurra directamente a la compañía emisora (Visa, Mastercard, American Express). Si no tiene a mano ningún número, recuerde que en los cajeros podrá encontrar esta información en sus pantallas sin tener que insertar la tarjeta.
Debe tratar de recordar exactamente la hora y por supuesto la fecha en la que se produjo el robo o la pérdida de la tarjeta, para poder denunciarlo adecuadamente y con ello limitar nuestra responsabilidad, en caso de que la tarjeta sea utilizada indebidamente con posterioridad.
Además, es necesario tomar nota de la hora y la fecha en la que se realizó el llamado a la entidad para solicitar la cancelación de una tarjeta, así como del nombre y apellido de quien lo atendió. Estos resultarán datos muy útiles si necesitemos realizar algún reclamo.
Si se trata de un robo es conveniente proceder a denunciar el hecho a las autoridades.
Recuerde que en estos casos lo que más importa es la velocidad con la que se proceda a la denuncia. Luego de efectuada la misma, corresponderá a los seguros gratuitos que incluyen la mayoría de las tarjetas hacerse cargo de los gastos efectuados en forma fraudulenta con nuestro dinero.
Para facilitarles el proceso de denuncia, les proporcionamos algunos teléfonos útiles:
• 4B (Mástercard y Visa): 913 62 62 00 / 902 11 44 00
• Red 6000 (Cajas de Ahorros): 902 20 60 00
• American Express: 902 37 56 37 / +34 91 400 42 50
• Diner’s Club 902 40 11 12.
• Servired (Mastercard y Visa): 902 19 21 00
• Visa España: 91 99 11 24 .
El masivo otorgamiento de tarjetas de crédito por parte de los bancos y cajas, ha constituido de este medio de pago uno de los mas utilizados por los españoles.
Desde aquí, intentamos explicarles a nuestros lectores algunos pasos fundamentales para evitar este tipo de inconvenientes.
Si realizáramos pagos con tarjeta, debemos tenerlas siempre con nosotros en el mismo lugar de la cartera o billetera, no debemos estar moviéndola de un lugar a otro porque estos cambios constantes terminarán por confundirnos si la extraviamos o nos la han robado.
También es fundamental guardar siempre el ticket que nos entrega el comercio por la compra, ya que ante una anormalidad con nuestro plástico, tendremos el comprobante de la compra, con importe, horario y lugar de transacción.
En el caso de percatarnos del robo o del extravío, debemos inmediatamente anular las tarjetas de crédito lo antes posible para disminuir el margen de error si algún ‘vivo’ intenta utilizarlas.
Debemos comunicarnos en primera instancia con la compañía emisora, detrás del plástico aparece registrado el número para comunicar este tipo de acontecimientos, por lo tanto debemos tomar nota de él y llevarlo en algún otro lugar, para poder utilizarlo en el momento indicado.
A posteriori de comunicarnos telefónicamente, en donde debemos suministrar la mayor cantidad de datos posibles, para poder anular la tarjeta y solicitar una nueva (horario de la última compra, importe, producto adquirido, etc.).
Debemos tener claro que el problema de la perdida o robo de la tarjeta de créditoes que quien la encuentre o la haya sustraído pueda emplearla y nos cobren a nosotros los gastos en los que incurra el ladrón.
También es una buena operatoria, tomar nota de la persona que nos atiende el día y el horario.
Igualmente es bueno dejar por escrito a través de una carta lo ocurrido para dejar constancia en un papel.
Desde ya volvemos a aclarar que el tiempo es oro, hacerlo rápidamente nos puede evitar que si alguien la utiliza no nos cobren a nosotros los gastos incurridos por los dueños de lo ajeno.
Aquí le dejamos los telefonós a los que deberá comunicarse para informar sobre la pérdida o robo de su tarjeta de crédito:
Visa Internacional: 900 99 12 16 (extranjeros con tarjeta en España) / 900 97 44 45
Asimismo, debemos tener presente que actualmente la mayoria de las entidades ofrecen al contratar sus tarjetas de crédito una serie de seguros vinculados a las tarjetasde crédito, que lo cubren ante alguna eventualidad como es el caso de pérdida o robo.
El seguro por robo o extravió cubre cualquier cargo que se realice a nuestra cuenta hasta 72 horas antes de la notificación que deberá realizar al banco, pero debe avisar en tiempo y forma sobre esta eventualidad para que el seguro se haga cargo de cualquier tipo de gasto que se haya ocacionado sin su concentimiento.
Uno de los motivos que expresa por el cual suceden estos inconvenientes es fundamentalmente por la “falta de claridad” que ofrecen las entidades financieras.
Según Adicae, los bancos y cajas incumplen “sistemáticamente” la obligación de informar a los clientes sobre los diferentes tipos de seguros suscritos a la hora de contratar una tarjeta.
Una de los puntos que sobresalen de esta publicación es el carácter “gratuito” que las entidades hacen referencia. Estos seguros, forman parte, aunque se los publique como gratis, de los gastos de mantenimiento de la tarjeta que se pagan anualmente y la asociación sostiene que ”deben ser exigidos por los clientes”.
Para tomar noción del negocio de seguros, las familias españolas pagan de media 1.015,34 euros al año por sus pólizas y que un 82% de ellas ni siquiera sabe el número de seguros que tiene contratados.
Los clientes de tarjetas de créditodeben saber que estos seguros son “un buen aliado” para los viajes, ya que cubren en muchas ocaciones una importante porción de gastos deribados de improvistos y complicaciones que surjan en un desplazamiento hacia otro sitio.
Entre las coberturas más importantes, Adicae ha destacado:
la bonificación de hasta 150 euros por retraso, siempre y cuando la demora sea superior a seis horas
el reembolso de hasta 300 euros para cubrir acontecimientos imprevistos como los generados por una huelga.
Por lo tanto es importante que exijamos que las prestaciones de estos seguros, y así podamos sacar provecho de un servicio que estamos pagando. Por lo tanto debemos asesorarnos en la entidad financiera que las emite o en la aseguradora asociada, para que nos expliquen las condiciones de las pólizas.
Existen muchos tipos de coberturas asociados a las Tarjetas de Crédito, como el seguro de accidente del medio de transporte, de asistencia a personas como consecuencia de accidente, de asistencia por retraso de los medios de transporte durante el viaje, seguro de vida, entre otros. A continuación les ofrecemos los segurosmas habituales que se incluyen en una tarjeta de crédito:
Seguro de vida o fallecimiento: Este seguro está en la mayoría de las tarjetas de crédito para el titular de la tarjeta y generalmente está destinado a cubrir el saldo de la tarjeta al momento del fallecimiento, aunque también se otorga como un seguro de protección familiar.
Seguro daño o pérdida de equipaje: Suele cubrir no sólo la perdida total y la perdida parcial del equipaje. También le ofrece una compensación por demora en los viajes (esto es cuendo paga el transporte con la tarjeta de crédito).
Seguro por robo o extravió: cubre cualquier cargo que se realice a nuestra cuenta hasta 72 horas antes de la notificación que deberá realizar al banco. Recuerde avisar en tiempo y forma.
Seguro contra fraudes: opera de forma similar al seguro de robo o extravío. Cubre la clonación y las tarjetas no reconocidas por el cliente, aunque muchas veces sólo tiene cobertura en caso de robo o extravío.
Seguro por accidentes en viajes: Generalmente le cubre los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, esposa e hijos (no para todas las edades). También suele operar en caso de emergencia médica repentina, lo que termina solventando gastos de alojamiento, transportación médica de emergencia, repatriación por fallecimiento o entierro local, regreso por muerte de familiar en primer grado, muerte accidental. Las coberturas dependen del tipo de tarjeta.
Seguro de protección de compra: cubre frente a eventuales inconvenientes con los productos que compramos con lacrédito. Generalmente tienen un plazo establecido y siempre que se pague la totalidad del producto.
Aqui tambien le dejamos una breve recomendación sobre el buen uso de las Tarjetas de Crédito:
Caja del Mediterráneo ha introducido novedades informáticas en la seguridad de sus tarjetas.
Se trata de un nuevo sistema que le permitirá a los clientes personalizar sus Tarjetas CAMen función al uso que cada uno le de, de modo que podrán decidir cuándo, dónde y hasta qué importe límite poder utilizarlas.
El objetivo de estas nuevas funcionalidades es incrementar el nivel de seguridad en las transacciones, limitando a la vez las opciones de fraude.
De esta forma, además del uso del chip EMVen las tarjetas CAM, la entidad ha introducido estas novedades informáticas que resultan de especial utilidad cuando se va a hacer uso de la tarjeta durante viajes al extranjero y a la hora de realizar pagos por Internet, ya que permiten limitar el saldo disponible para gastar.
Concretamente, el cliente que posea una Tarjeta CAM podrá activar o desactivar la operativa en el extranjero en función de sus necesidades, incluyendo la posibilidad de desactivar totalmente el uso de la tarjeta fuera de España o la de contar con la opción de que la tarjeta pueda operar en España y en un solo país extranjero. Incluso se puede indicar una fecha de vencimiento para esta orden.
Otra opción disponible es la de desactivar la operatoria con la tarjeta CAM por Internet, en cuyo caso, se podría seguir operando a través de Pago Tarjeta Seguro, la cual puede tramitarse gratuitamente desde cualquier oficina de Caja Mediterráneo y banca telefónica, aunque en breve estará también disponible a través del servicio de banca electrónica CAM Directo.
Esta nueva ventaja de las tarjetas CAM permite limitar las posibilidades de fraude y es un servicio añadido a las prestaciones de los medios de pago que Caja Mediterráneoofrece a sus clientes, ya que la entidad cuenta con un Programa de Protección de Tarjetas CAM para combatir el uso fraudulento.
Asimismo, recordemos que la entidad cuenta con la Tarjeta Virtual para realizar compras seguras por Internet, envío de SMS informando de operaciones no usuales, incorporación de un seguro gratuito que cubre el fraude en la tarjeta CAM, servicio de envío de envío de dinero al extranjero en caso de pérdida o mal funcionamiento de la tarjeta CAM y un Servicio 24 horas de atención al cliente en el teléfono para cualquier incidencia.
La Caixa ha lanzado una nueva promoción destinada a quienes posean una tarjeta la Caixa y sean usuarios de línea abierta, mediante la cual podrán ganar un Macbook Air de 11” con 64 Gb de Apple.
Con el objetivo de promocionar su servicio CaixaProtect la entidad ha organizado el sorteo de 10 Macbook Air, donde para poder participar los interesados deberán responder un cuestionario sobre dicho servicio.
El servicio CaixaProtect lo protege contra el fraude o robo de su tarjeta, y responde por todas las operaciones que usted no haya realizado, ya que usted no tendrá que soportar ningún costo por uso fraudulento. El servicio es gratuito.
Para participar en esta promoción solo deberá participar en un juego de preguntas y respuestas sobre el servicio CaixaProtect, y si acierta correctamente el cuestionario obtendrá un pasaporte para ganarse ese interesante premio.
Podrá participar desde el 16 de mayo al 30 de junio de 2011, siendo el sorteo el día 12 de julio de 2011.
El Banco Central Europeo ha publicado las estadísticas que miden el avance en la adaptación a los estándares europeos, respecto de la emisión de tarjetas con chip, así como de la armonización en cajeros y terminales en tiendas (TPV). De este informe se desprende que la banca de nuestro país se encuentra atrasadísima en la emisión y la sustitución correspondiente de las tarjetas con chip o tecnología EMV.
La nueva tecnología que colabora en la reducción del fraude al incrementar la seguridad de las operaciones que se efectúan con estos plásticos, deberá estar operativa en toda la región para fin de 2010. La implantación del chip obliga al titular teclear su clave (PIN) cada vez que efectúa una compra con su tarjeta, evitando su utilización en casos no autorizados.
Siendo la más retrasada en Europa, en la adopción de la nueva tecnología para tarjetas, la banca española sólo había adaptado el 26,3% de los 73 millones de plásticos del país al cierre de marzo.
Esta cifra se encuentra muy lejos de la media del resto de los países europeos que a la misma fecha ya alcanzaba el 70%.
Expertos del sector estiman que nuestro país completará la migración obligatoria de sus tarjetas al chip, que le es exigida por los estándares técnicos comunes adoptados por la zona única de pagos del euro (SEPA, en inglés) recién durante el primer trimestre de 2011.
El desinterés exhibido por la banca nacional, derivará en el incumplimiento del calendario establecido para SEPA. Sin embargo, éste, no conlleva penalización alguna de las autoridades comunitarias.
La nueva generación de tarjetas de Openbank incorporan la tecnología EMV, mediante la incorporación de un Chip.
De esta forma, la entidad busca incrementar la seguridadcon la que puede operar, día a día.
Las ventajas que ofrece esta tecnología contempla:
- Ofrecen mayor seguridad en tus compras
- Protección contra el fraude - Validación de las operaciones a través de la información almacenada en el chip
El recambio de la tarjeta le será entregado a la brevedad y podrá activarla por teléfono o mediante la página web de la entidad.
Para efectuar disposiciones de efectivo y compras con las tarjetas de débito, tan sólo deberá introducir su número secreto de PIN.
Al efectuar compras con las tarjetas de crédito deberá introducir el número de PIN y firmar los recibos correspondientes.
En pos de mejorar los servicios ofrecidos a los clientes de la entidad, Caixa Terrassa, ha incorporado un nuevo servicio gratuito para los usuarios de tarjetas de débito y crédito.
Mediante este nuevo servicio gratuito la entidad le informará de operaciones relevantes o atípicas que se hagan con sus tarjetas, otorgando mayor seguridad y protección, ante fraudes.
La forma de alertarlo de las posibles irregularidades será mediante el envío de un SMS en su móvil. Este servicio se activará de forma automática, siempre que haya informado a la entidad su número de teléfono móvil actual.
Esta medida de seguridad se suma a otras que Caixa Terrassa ha incorporado a sus tarjetas, como por ejemplo:
· Chip EMV: Todas las tarjetas que incorporan el chip EMV, requieren teclear obligatoriamente el número secreto (PIN) en el terminal del comercio.
· Seguridad para comprar por Internet: Mediante el servicio ctnet puede activar el código CIP, sistema de seguridad de VISA para hacer compras con tarjeta por Internet.
· Servicio de avisos al móvil o al correo electrónico: Mediante el servicio ctnet puede contratar el servicio de avisos para saber en todo momento cómo están tus cuentas y tus tarjetas. · Tarjeta de claves: Para efectuar determinadas operaciones mediante el servicio ctnet se requiere el uso de la tarjeta de claves.
· Comunicación telefónica personalizada: Si los sistemas detectan operaciones susceptibles de fraude, la entidad contactará con usted inmediatamente.
En tiempos de fraudes e inseguridad, una buena propuesta que continúa sumando
Nuestro país está un poco retrasado en comparación a nuestros vecinos europeos en materia de seguridad de los medios de pago.
Es por ello, que ante la inminente aplicación del área única de pagos del euro (SEPA), los bancos y cajas españoles han comenzado a emitir en forma masiva, tarjetas que incorporan la tecnología de Chip.
Al cierre de 2009, tan solo el 17,90% del total de las tarjetas españolas contaba con esta tecnología. Actualmente, y en algo más de dos meses, se avanzó hasta alcanzar un 30%.
El cumplimiento de los objetivos SEPA, en materia de unicidad en materia de transacciones electrónicas, obliga a los países de la región la implementación de estándares comunes, que se traduce para las tarjetas en la incorporación de la llamada tecnología EMVo chip.
Como en otras oportunidades ya hemos comentado esta nueva tecnología, incrementa sensiblemente la seguridad cuando de operaciones con tarjetas se trata, ya que requiere que el titular de la tarjeta teclee su código secreto (PIN) para validar una compra.
La demora en la migración a esta tecnología radica en la reticencia de las entidades bancarias a efectuar el cambio de sus plásticos, como consecuencia del incremento de los costes. Sin embargo, esta migración deberá haber finalizado para el próximo 01 de Enero, fecha en la que se aplicará el nuevo sistema (SEPA).
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