Medidas de seguridad a tomar con tarjetas de crédito

A diario nos enteramos del algunos ilícitos que se producen con las tarjetas de crédito, y es bueno prevenir, antes que curar. Por lo tanto, hemos confeccionado algunos consejos para incrementar las medidas de seguridad en el uso de las tarjetas de crédito.

1- En primer lugar, es importante anotar el número secreto de nuestra tarjeta en algún lugar que sepamos nosotros y nunca junto al plástico, porque en caso de sufrir el robo de la cartera, se llevarán la tarjeta y los datos.

2- Es vital tener agendado en varios lugares, en el móvil, billetera, agenda, en casa, los números de teléfono que el banco o la compañía emisora de la tarjeta le ha facilitado para llamar en casos como estos. Nunca lo lleve junto a la tarjeta, porque en caso de sufrir un robo, no tendrá forma de conseguir el número.

3- Otra buena iniciativa es obviar la utilización de datos comunes o de fácil averiguación cuando seleccionamos el número secreto como pueden ser la fecha de nacimiento, D.N.I., domicilio, etc.

4- Si bien la utilización de nuevas tecnologías que no requieren de firmas manuales está en franco aumento, es fundamental firmar las tarjetas en el momento de recibirla. Además, también es bueno hacerle saber a quien nos factura una compra en un comercio, en caso de que no corrobore esta situación, que lo haga.

5- Siempre que uno realice un pago con tarjeta, debe presentar algún documento de identificación, es la forma de corroborar que seamos los titulares de la misma. Además, en caso de que otra persona intente utilizar nuestra tarjeta, automáticamente, podrá anularse el pago antes de que se lleve a cabo.

6- Si se dirige a un cajero automático a extrae dinero, asegúrese de tomar las medidas de seguridad indicadas, por ejemplo no ingrese junto a desconocidos, o no divulgue datos a extraños, porque alguien puede duplicar su tarjeta o fraguar sus datos con un plástico “mellizo”.

7- Antes de realizar el pago de su tarjeta, corrobore los extractos con las compras realizadas, porque en caso de que alguien haya utilizado sus datos para efectuar una operación, deberán aparecer allí. También es una buena operatoria para saber si le han cargado un dato erróneo, ya sea en las formas de pago como cuotas o precios que difieren al del ticket de compra.

Seguros vinculados a las tarjetas de crédito

Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), ha comunicado una noticia que impacta. El 90% de los consumidores desconocen las condiciones de las pólizas de seguros que poseen al contratar una tarjeta de crédito.

Uno de los motivos que expresa por el cual suceden estos inconvenientes es fundamentalmente por la “falta de claridad” que ofrecen las entidades financieras.

Según Adicae, los bancos y cajas incumplen “sistemáticamente” la obligación de informar a los clientes sobre los diferentes tipos de seguros suscritos a la hora de contratar una tarjeta.

Una de los puntos que sobresalen de esta publicación es el carácter “gratuito” que las entidades hacen referencia. Estos seguros, forman parte, aunque se los publique como gratis, de los gastos de mantenimiento de la tarjeta que se pagan anualmente y la asociación sostiene que ”deben ser exigidos por los clientes”.

Para tomar noción del negocio de seguros, las familias españolas pagan de media 1.015,34 euros al año por sus pólizas y que un 82% de ellas ni siquiera sabe el número de seguros que tiene contratados.

Los clientes de tarjetas de crédito deben saber que estos seguros son “un buen aliado” para los viajes, ya que cubren en muchas ocaciones una importante porción de gastos deribados de improvistos y complicaciones que surjan en un desplazamiento hacia otro sitio.

Entre las coberturas más importantes, Adicae ha destacado:

• la bonificación de hasta 150 euros por retraso, siempre y cuando la demora sea superior a seis horas
• el reembolso de hasta 300 euros para cubrir acontecimientos imprevistos como los generados por una huelga.

Por lo tanto es importante que exijamos que las prestaciones de estos seguros, y así podamos sacar provecho de un servicio que estamos pagando. Por lo tanto debemos asesorarnos en la entidad financiera que las emite o en la aseguradora asociada, para que nos expliquen las condiciones de las pólizas.

A continuación les ofrecemos los seguros que generalmente incluye una tarjeta de crédito:

Seguro de vida o fallecimiento: Este seguro está en la mayoría de las tarjetas de crédito para el titular de la tarjeta y generalmente está destinado a cubrir el saldo de la tarjeta al momento del fallecimiento, aunque también se otorga como un seguro de protección familiar.

Seguro daño o pérdida de equipaje: Suele cubrir no sólo la perdida total y la perdida parcial del equipaje. También le ofrece una compensación por demora en los viajes (esto es cuendo paga el transporte con la tarjeta de crédito).

Seguro por robo o extravió: cubre cualquier cargo que se realice a nuestra cuenta hasta 72 horas antes de la notificación que deberá realizar al banco. Recuerde avisar en tiempo y forma.

Seguro contra fraudes: opera de forma similar al seguro de robo o extravío. Cubre la clonación y las tarjetas no reconocidas por el cliente, aunque muchas veces sólo tiene cobertura en caso de robo o extravío.

Seguro por accidentes en viajes: Generalmente le cubre los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, esposa e hijos (no para todas las edades). También suele operar en caso de emergencia médica repentina, lo que termina solventando gastos de alojamiento, transportación médica de emergencia, repatriación por fallecimiento o entierro local, regreso por muerte de familiar en primer grado, muerte accidental. Las coberturas dependen del tipo de tarjeta.

Seguro de protección de compra: cubre frente a eventuales inconvenientes con los productos que compramos con la crédito. Generalmente tienen un plazo establecido y siempre que se pague la totalidad del producto.

¿Qué hacer ante la pérdida o robo de tarjetas de crédito?

El masivo otorgamiento de tarjetas de crédito por parte de los bancos y cajas, ha constituido de este medio de pago uno de los mas utilizados por los españoles.

Sin embargo, ante el robo o la perdida de nuestra tarjeta nos invade la desesperación y muchas veces la pérdida de tiempo nos juega una mala pasada.

Desde aquí, intentamos explicarles a nuestros lectores algunos pasos fundamentales para evitar este tipo de inconvenientes.

Si realizáramos pagos con tarjeta, debemos tenerlas siempre con nosotros en el mismo lugar de la cartera o billetera, no debemos estar moviéndola de un lugar a otro porque estos cambios constantes terminarán por confundirnos si la extraviamos o nos la han robado.

También es fundamental guardar siempre el ticket que nos entrega el comercio por la compra, ya que ante una anormalidad con nuestro plástico, tendremos el comprobante de la compra, con importe, horario y lugar de transacción.

En el caso de percatarnos del robo o del extravío, debemos inmediatamente anular las tarjetas de crédito lo antes posible para disminuir el margen de error si algún vivo intenta utilizarlas.

Debemos comunicarnos en primera instancia con la compañía emisora, detrás del plástico aparece registrado el número para comunicar este tipo de acontecimientos, por lo tanto debemos tomar nota de él y llevarlo en algún otro lugar, para poder utilizarlo en el momento indicado.

A posteriori de comunicarnos telefónicamente, en donde debemos suministrar la mayor cantidad de datos posibles, para poder anular la tarjeta y solicitar una nueva (horario de la última compra, importe, producto adquirido, etc.).

También es una buena operatoria, tomar nota de la persona que nos atiende el día y el horario.

Igualmente es bueno dejar por escrito a través de una carta lo ocurrido para dejar constancia en un papel.

Desde ya volvemos a aclarar que el tiempo es oro, hacerlo rápidamente nos puede evitar que si alguien la utiliza no nos cobren a nosotros los gastos incurridos por los dueños de lo ajeno.

• 4B (Mástercard y Visa):    91 362 62 00    /    91 362 63 00    / 902 11 44 00 / 900 97 12 31 (teléfono gratuito).
• Red 6000 (Cajas de Ahorros):    91 596 53 00    /    91 596 53 35   
• American Express:    91 572 03 03    /    91 572 03 20    / 902 375 637 / 900 99 44 26 (teléfonos gratuito).
• Bancomat / Mastercard /Eurocard: 900 97 12 31.
• Diner’s Club / Citibank:    91 547 40 00    / 902 40 11 12.
• Eurocard / Mastercard: 900 971 231 /    91 519 21 00    /    91 362 62 00    / 900 951 125.
• Servired (Mastercard y Visa):    91 519 21 00    /    91 519 60 00    / 902 19 21 00.
• Visa Electrón: 900 99 11 24 / 900 99 12 16.
• Visa España:    91 519 21 00   .
• Visa Internacional: 900 99 12 16 (extranjeros con tarjeta en España) / 900 97 44 45.

¿Qué son las tarjetas EMV?

El avance tecnológico nos sorprende a diario. Y las empresas continuamente están en busca de la optimización de sus servicios.

El sistema EMV (Europay MasterCard VISA), que lleva el nombre de las tres compañías que han desarrollado el proyecto, consiste en una tarjeta con chip (IC) que autentica pagos mediante tarjeta de crédito y debito.

Es decir que las ventajas que desarrolla esta tarjeta es la búsqueda de mayor seguridad en las transacciones entre tarjetas y terminales.

Por lo tanto se reducen las acciones de fraude, que con tarjetas de barra magnética (aunque es un poco mas lento por la cantidad de cálculos criptográficos) se producen a diario y además se puede tener un mayor control en la aprobación de los pagos sin conexión.

De esta manera, cuando introducimos la tarjeta con chip en la terminal, se autentica y permite a los terminales compatibles con el estándar EMV comprobar la validez de la tarjeta.

Además, posibilita comprobar que el usuario es el titular de la misma.

Y por si no fuera suficiente, evalúa el riesgo a partir de parámetros que el emisor ha introducido en el chip, así como los de la compañía emisora de tarjetas que el distribuidor o el proveedor del terminal han introducido en nombre de esta entidad.

La nueva tendencia mundial llevará a la utilización en masa del sistema EMV, aunque los plásticos con bandas magnéticas seguirán utilizándose.

Una buena iniciativa que conlleva seguridad para todas las partes intervinientes en una transacción comercial.