Hoy en día solicitar una tarjeta de créditoes algo bastante sencillo y accesible, solo debemos considerar ciertos requisitos exigidos por las entidades financieras que las ofrecen.
Actualmente casi cualquier persona con ingresos fijos regulares podrá obtener una tarjeta de crédito, y utilizarla como un instrumento de financiación, mediante el cual tendrán la posibilidad de financiar sus gastos de consumo.
Los bancos y cajas, además de hacernos completar un formulario de solicitud de tarjeta de crédito, solicitaran requisitos mínimos, que de no cumplirse no podrán obtener dicha tarjeta. Estos requisitos suelen ser los siguientes:
• Tener mayoría de edad
• Residencia en España
• Tener otra cuenta bancaria con un banco español
• Solvencia económica
En este sentido, podríamos decir que uno de los requisitos mas importantes es la solvencia económica de la persona que solicita una tarjeta, la cual actualmente debería ser como mínimo de 15.000€ anuales.
Para esto la entidad financiera realizara un pedido de un conjunto de antecedentes financieros personales los cuales incluyen nuestro historial de pagos y de deudas impagas.
De esta forma, y si todos los requisitos exigidos son cumplidos, la entidad le otorgara el limitede crédito que tendrá disponible para poder realizar sus gastos.
Este límite de crédito obviamente dependerá de sus ingresos, y se acomodara en lo posible, a las necesidades económicas de cada persona, aunque a pesar de requerir similares exigencias para la obtención de una tarjeta, las entidades bancarias ofrecen una gran diversidad de ellas. Por ejemplo, hoy en día, una persona con ingresos brutos anuales de 10.000 euros podrá acceder a una tarjeta de crédito con un límite de 6.000 euros.
Asimismo, existen entidades que van un poco mas haya de estos requisitos mínimos, y suelen verificar la actividad laboral del cliente, así como los ingresos dinerarios provenientes de la misma. Otros bancos también pueden llegar a pedir unacertificación de los bienes que posee el solicitante los cuales pueden incluir su casa y vivienda, así como automóviles y cualquier otro tipo de bien mueble o inmueble.
Un punto muy importe al solicitar una tarjeta de credito, es el uso responsable que debe hacerse de ella, ya que si bien es un producto cómodo que nos permite realizar compras y pagarlo en cuotas mensuales de manera flexible, existe un alto riesgo de endeudamiento debido al elevado interés que cobran las entidades por su uso.
Muchas personas quizás no presten la atención que merece este punto, pero lo cierto es que al momento de contratar una tarjeta de crédito, la entidad financiera debe informarnos sobre todos los gastos, comisiones y tipo de interés que nos cobrara en caso de aplazar las compras.
Tenga en cuenta que en caso de elegir la modalidad de pago aplazado, al momento de firmar el contrato debe estar presente el tipo de interés que la entidad aplicará por la tarjeta de pago aplazado.
Por este motivo, es que elBanco de Españaadvierte que en general las entidades informan en el contrato el tipo de interés que se aplicara de forma mensual, con lo cual deberemos multiplicar ese número por los 12 meses del año. Por ejemplo, si el interés por pago aplazado es del 2%, tendremos que multiplicar este porcentaje por 12 meses, lo que nos da un interés nominal anual del 24%.
En fin, si bien solicitar una tarjeta puede llegar a ser muy sencillo, debemos ser concientes de los gastos que ocasionan, y del uso responsable que debemos hacer de ella para no tener que enfrentarnos a grandes dolores de cabeza.
Aquí le dejamos un post con algunos consejos para obtener una tarjeta de crédito:
Uno de los motivos que expresa por el cual suceden estos inconvenientes es fundamentalmente por la “falta de claridad” que ofrecen las entidades financieras.
Según Adicae, los bancos y cajas incumplen “sistemáticamente” la obligación de informar a los clientes sobre los diferentes tipos de seguros suscritos a la hora de contratar una tarjeta.
Una de los puntos que sobresalen de esta publicación es el carácter “gratuito” que las entidades hacen referencia. Estos seguros, forman parte, aunque se los publique como gratis, de los gastos de mantenimiento de la tarjeta que se pagan anualmente y la asociación sostiene que ”deben ser exigidos por los clientes”.
Para tomar noción del negocio de seguros, las familias españolas pagan de media 1.015,34 euros al año por sus pólizas y que un 82% de ellas ni siquiera sabe el número de seguros que tiene contratados.
Los clientes de tarjetas de créditodeben saber que estos seguros son “un buen aliado” para los viajes, ya que cubren en muchas ocaciones una importante porción de gastos deribados de improvistos y complicaciones que surjan en un desplazamiento hacia otro sitio.
Entre las coberturas más importantes, Adicae ha destacado:
la bonificación de hasta 150 euros por retraso, siempre y cuando la demora sea superior a seis horas
el reembolso de hasta 300 euros para cubrir acontecimientos imprevistos como los generados por una huelga.
Por lo tanto es importante que exijamos que las prestaciones de estos seguros, y así podamos sacar provecho de un servicio que estamos pagando. Por lo tanto debemos asesorarnos en la entidad financiera que las emite o en la aseguradora asociada, para que nos expliquen las condiciones de las pólizas.
Existen muchos tipos de coberturas asociados a las Tarjetas de Crédito, como el seguro de accidente del medio de transporte, de asistencia a personas como consecuencia de accidente, de asistencia por retraso de los medios de transporte durante el viaje, seguro de vida, entre otros. A continuación les ofrecemos los segurosmas habituales que se incluyen en una tarjeta de crédito:
Seguro de vida o fallecimiento: Este seguro está en la mayoría de las tarjetas de crédito para el titular de la tarjeta y generalmente está destinado a cubrir el saldo de la tarjeta al momento del fallecimiento, aunque también se otorga como un seguro de protección familiar.
Seguro daño o pérdida de equipaje: Suele cubrir no sólo la perdida total y la perdida parcial del equipaje. También le ofrece una compensación por demora en los viajes (esto es cuendo paga el transporte con la tarjeta de crédito).
Seguro por robo o extravió: cubre cualquier cargo que se realice a nuestra cuenta hasta 72 horas antes de la notificación que deberá realizar al banco. Recuerde avisar en tiempo y forma.
Seguro contra fraudes: opera de forma similar al seguro de robo o extravío. Cubre la clonación y las tarjetas no reconocidas por el cliente, aunque muchas veces sólo tiene cobertura en caso de robo o extravío.
Seguro por accidentes en viajes: Generalmente le cubre los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, esposa e hijos (no para todas las edades). También suele operar en caso de emergencia médica repentina, lo que termina solventando gastos de alojamiento, transportación médica de emergencia, repatriación por fallecimiento o entierro local, regreso por muerte de familiar en primer grado, muerte accidental. Las coberturas dependen del tipo de tarjeta.
Seguro de protección de compra: cubre frente a eventuales inconvenientes con los productos que compramos con lacrédito. Generalmente tienen un plazo establecido y siempre que se pague la totalidad del producto.
Aqui tambien le dejamos una breve recomendación sobre el buen uso de las Tarjetas de Crédito:
La ventaja principal de esta tarjeta además de los descuentos promocionados, es la posibilidad de obtenerla sin cambiar de banco, ya que , puede domiciliar sus cuotas en su banco habitual.
La modalidad de pago es a fin de mes, de modo que los consumos realizados en el mes, se cargarán en cuenta el día 1 del mes siguiente.
Los descuentos ofrecidos son los siguientes:
2% en carburantes
5% en todos los productos de las tiendas y lavados
Además hasta el 31 de diciembre del 2011, se podrá beneficiar de un descuento del 3% en carburantes Efitec 98 y Diesel e+10.
En forma complementaria esta tarjeta le ofrecerá importantes descuentos en establecimientos hoteleros, agencias de viajes, alquiler de coches. Estos descuentos, así como las promociones a las que tenga acceso por ser titular de la Repsol Máxima, podrán ser modificados por Solred.
Las tarjetas de créditose están convirtiendo poco a poco en el principal medio de pago de las familias españolas y una de las vías más rápidas de acceso a crédito. Hay quienes todavía ven en este producto financiero una herramienta maliciosa que sólo busca espolear el consumo de los ahorradores, sin embargo bien utilizada puede ser una poderosa arma para mejorar nuestra gestión financiera.
Se trata de un soporte a un crédito que la entidad financiera concede al titular, el cual puede utilizarse muy facilmente ya sea para realizar sus compras y aplazar el pago de las mismas, o para disponer de efectivo en cajeros.
Asimismo, las tarjetas de créditoson muy utilizadas tanto para realizar compras como asi tambien son un medio muy comodo para realizar el pago de los servicios sin moverse de su casa, y sin necesitar de efectivo.
Lo importante es conocer el funcionamiento de las tarjetas de crédito y las trampas en las que pueden hacernos caer para evitarlas y sacar el máximo partido a esta valiosa herramienta. Por eso desde Financialred hemos elaborado una Guia de Tarjetas de crédito con las preguntas más frecuentes y faqs sobre su uso:
Entre las promociones en compras con Tarjetas Unicaja, en esta oportunidad podrá la entidad le ofrece comprar una Samsung Galaxy Tab hasta en 12 meses sin intereses.
Así, los usuarios de la Tarjeta Mastercard Unicaja podrá adquirir una de las tablets líderes con sistema operativo Android, y pagarlo en 3,6 ó 12 meses sin intereses, es decir, 0% TIN 0%TAE.
La Samsung Galaxy Tab posee las siguientes caracteristicas:
Pantalla de 7”, 3G,
Sistema operativo Android 2.2 (Froyo)
Cámara de 3,2mpx
Cámara frontal para videollamada de 1,3mpx
370gr de peso
16Gb de memoria
reproducción y grabación de vídeo en HD
Precio: 168€
De esta forma hasta el 15 de septiembre de 2011 tendrá la posibilidad de comprar la Samsung Galaxy Tab en cómodos plazos, desde 14 euros al mes.
Eso si, tenga en cuenta que esta promoción a un precio de 168 euros, es válida contratando Tarifa Vodafone Internet Contigo 15 con compromiso de permanencia de 24 meses y descuento promocional vigente de la operadora.
A través del servio Compra a Tu Ritmo de Unicaja podrá comprar una Cámara de fotos o vídeo Canony pagarla en cómodas cuotas sin intereses o aplazado.
Asi, quienes posean una Tarjeta MasterCard y/o Uniúo Unicaja podran adquirir alguno de los siguientes productoshasta el 16 de septiembre de 2011 fraccionado la compra en 3,6,12 meses sin intereses, es decir, 0% TIN 0% TAE.:
CANON EOS 550D: 828 EUR
CANON EOS 1100 D: 558 EUR
CANON LEGRIA 28 HFR: 549 EUR
CANON POWERSHOT S95: 447 EUR
CANON LEGRIA 26 HFR: 438 EUR
CANON ESCANER RAPIDO P-150: 348 EUR
CANON IXUS 220: 219 EUR
CANON IXUS 115: 198 EUR
CANON POWERSHOT A 3300 IS: 180 EUR
Asimismo, con Compra a Tu Ritmo podrá conseguir 500 puntos extra del Programa Unipunto, los cuales se asignarán en el mes siguiente a la compra.
Caja Inmaculada acaba de lanzar una nueva Tarjeta Prepago, mediante la cual el titular podrá decidir el saldo que quiere tener disponible y recargarla cada vez que lo necesite.
La Tarjeta CAI Precarga es una tarjeta Mastercard que puede emplearse para realizar compras en comercios y en Internet, así como para extraer dinero en cajeros automáticos de todo el mundo.
Esta tarjeta tiene una validez de 3 años, y como principal ventaja está exenta de gastos de mantenimiento e incluye un seguro de asistencia en viajes y de accidentes, con 100.000 € de capital asegurado y de reembolso de compras hasta 15.000 €.
En cuanto al costo de emisión de la tarjeta prepago, cobrará una comisión de emisión de 15 euros por unica vez, y por los 3 años de vigencia de la tarjeta.
Podrá recargar esta tarjeta desde 10 euros, con un límite máximo de carga de 3.000 euros, a través de los siguientes canales: servicio telefónico CAI Directo, servicio de Internet CAI on line, cajeros automáticos y oficinas de Caja Inmaculada.
Cabe destacar que laTarjeta CAI Precarga no está vinculada a ninguna cuentay se convierte en una gran herramienta para los jóvenes que quieren administrar su propio dinero, padres que prefieren dar cierta autonomía económica a sus hijos y empresas que desean gestionar de otra forma los gastos o dietas de sus empleados, ya que el límite de uso viene determinado por el saldo disponible en la tarjeta.
Asimismo, si lo prefiere la Tarjeta CAI Precarga también puede ser utilizada comoTarjeta Regalo.
Esta promoción es válida para tarjetas contratadas desde el 6 de marzo al 31 de diciembre de 2011 y está ligada a un consumo mínimo de 400 euros con la Tarjeta Iberia Sendo American Express® en los tres primeros meses y es válida para sus dos modalidades:
Sendo Classic
Promoción válida para nuevos clientes , se abonarán 600 puntos Iberia Plus, equivalentes a un billete de avión con Iberia solo ida, en península y Baleares, en clase turista y tarifa azul (tasas y gastos de gestión excluidos).
Sendo Oro
Se abonarán 1.000 puntos Iberia Plus por contratar la Tarjeta Iberia Sendo Oro equivalentes a un billete de avión para un trayecto de ida y vuelta nacional con Iberia, en península y Baleares, en clase turista y tarifa azul (tasas y gastos de gestión excluidos).
Recuerde que con la Tarjeta Iberia Sendo American Express siempre acumulará el doble de Puntos Iberia Plus, y además, siempre contará con la aceptación universal de la tarjeta Iberia Sendo con la que seguirá acumulando puntos Iberia Plus:
- Tarjeta Iberia Sendo American Express: 2 puntos cada 30 €
- Tarjeta Iberia Sendo Visa: 1 punto cada 30 €
Además estas tarjetas ofrecen un descuento del 50% de la cuota anual el primer año.
Más información sobre la Tarjeta Iberia Sendo, aquí.
Banesto es una de las entidades que posee una gran oferta de tarjetas de crédito, de débito, con diversas formas de pago y seguros gratuitos con amplia cobertura.
Dispone de una tarjeta a medida para satisfacer cada necesidad en particular, con el fin de facilitarle la forma de gestionar su dinero y realizar sus compras y pagos con comodidad.
Banesto le permite con sus tarjetas traspasar el dinero de su tarjeta a su cuenta corriente, hasta su límite de crédito disponible, para realizar pagos en efectivo, pagar recibos domiciliados, etc. Asimismo, podrá aplazar el pago de las compras que elija, con el límite de hasta 3 compras a la vez.
Tarjeta Visa Platino 123: Una tarjeta que le ofrece la máxima exclusividad y servicio.
Tarjeta 4B-Maestro: Para compras fáciles sin tener que llevar dinero encima.
Tarjeta 4B-MasterCard: Una tarjeta para el día a día.
Tarjeta 4B-MasterCard Europ Assistance: Para viajar con la mayor seguridad.
Tarjeta 4B-Extralibreta: Para ganar puntos y conseguir regalos.
Tarjeta Banesto Oil Card: Nueva Tarjeta Carburante
Tarjeta Selección Débito:Con la cual disfrutará de un medio de pago y de una tarjeta con diseño específico e innovador de la Selección Española de Fútbol.
Tarjeta Selección prepago MasterCard: permite realizar compras en cualquier comercio con terminal punto de venta (TPV) y extracciones en cajeros automáticos.
Sa Nostra es otra de las entidades que con motivo del Verano ha lanzado una promoción para que todos los usuarios de la Tarjeta Mastercard Extra puedan realizar sus compras con una bonificación del 5%.
De esta forma, por todas las compras superiores a 30 euros que realice entre el 25 de julio y el 30 de septiembre de 2011, la entidad le devolverá el 5% del importe de las mismas, con un maximo de 50 euros por tarjeta.
Eso si, tenga en cuenta que el descuento se aplicará en las compras de establecimientos comerciales que pertenezcan a los siguientes sectores de actividad:
•Gasolineras •Restaurantes
•Agencias de viajes
•Confección y zapaterías
•Líneas Aéreas y transporte de viajeros vía marítima
•Hoteles y campings
•Alquiler de automóviles
El abono de la devolución se efectuará de forma automatica, al vencimiento de la promoción, mediante el abono directo en su cuenta.
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