Tarjetas de crédito: coste y servicios

Las tarjetas de crédito es uno de los productos financieros que más críticas realizan los defensores del control financiero. Esto de debe a que fueron diseñadas para generar deuda a través de la otorgación de crédito, aunque esto no tiene porque suceder ya que depende del uso que se le de a la tarjeta. Por otro lado, es recordable tener al menos una para obtener dinero en una situación inesperada de necesidad.

La mejor forma de evaluar una tarjeta de crédito en comparación con otra es tener en cuenta su operativa y sus costes en relación con los servicios que ofrece. Estos conceptos varían según la tarjeta pero existen algunos fijos a la mayoría de ellos:

• Intereses: Son el mayor problema de las tarjetas de crédito. Una vez que se accede al crédito de una tarjeta y luego no se paga en el plazo estipulado comienza a correr un tipo de interés generalmente, muy elevado. Éstos varían en función de cada tarjeta y suelen ser mayores a los de un préstamo personal medio.
• Comisión por emisión y renovación: Es una cantidad fija, que va desde los cero euros a los 200, que se paga en el momento de la emisión de la renovación del plástico. Generalmente, las tarjetas de crédito más reconocidas cobran entre 40 y 60. Este concepto se puede entender como el coste que el cliente abona para tenerla y los servicios que esta le presta.
• Comisión por transferencia de fondos: Este es el porcentaje que cobra la caja de ahorro o banco por el traspaso de fondos de una tarjeta a otra.
• Comisión por descubierto o excedido: Es la comisión que cobra la tarjeta cuando el cliente excede su límite (cuando hace uso del crédito sin contar con el dinero que tiene en la cuenta). En este caso, el pago se puede realizar de forma variable siempre que se supere el límite o fija, suponiendo que siempre se va a superar.
• Comisión por reclamación de impago: Es el importe fijo que cobra la entidad financiera cada vez que se produce una reclamación por un saldo impagado.
• Comisión por retirada de efectivo en cajeros automáticos: Es la comisión por disponer de dinero o realizar otras operaciones en cajeros automáticos. Generalmente, la retirada de efectivo de en un cajero automático es gratuita si pertenece a al mismo banco de la tarjeta o caja de ahorro.

SERVICIOS ASOCIADOS A LAS TARJETAS DE CRÉDITO

El fuerte aumento de la oferta hizo que las tarjetas tengan que dar diversidad de servicios. Aquí nos concentraremos en los beneficios más extendidos entre la mayoría de los inversores de un plástico:

• Seguro de equipaje: Es un seguro gratuito por la compra de un billete de avión u otro medio de transporte con la tarjeta y que asegura el equipaje por un valor que promedia, como máximo, los 600 euros. Este es uno de los beneficios más útiles para el ciudadano medio.
• Seguro de asistencia por accidente: Sirve para cubrir los gastos médicos quirúrgicos, de hospitalización y farmacéuticos en países extranjeros como consecuencia de una enfermedad o accidente hasta una cantidad que depende de la tarjeta. También, percibirá una indemnización diaria para hacer frente a los gastos ocasionados su tuviera que prolongar, a causa de la enfermedad, la estadía en el exterior.
• Seguro de vida: Este seguro cubre las compras realizadas con la tarjeta de crédito hasta 3000 euros en caso de fallecimiento del titular de la tarjeta. Este monto varía según el tipo de tarjeta.
• Seguro de accidentes en medio de transporte: Es uno de los beneficios mas extendido. Es un seguro que cubre el accidente sufrido por el titular de la tarjeta en caso de que fallezca o le cause estado de invalidez. La cuantía máxima es de 450 mil euros para tarjetas oro y platino y en las otras de de 120 mil. Además, el seguro puede abarcar el pago de compras realizadas con la tarjeta en el último mes hasta una cantidad determinada.
• Seguro de protección de compras: Este seguro cubre el robo o daño de un artículo adquirido con la tarjeta durante 100 días. Se activa con compras que supere un monto determinado, generalmente 50 euros.
• Asistencia por retraso en medios de transporte: este beneficio prevé una indemnización de hasta 200 euros en el caso de sufrir retrasos de 2 horas en el caso de los viajes en avión u otro medio de transporte. Este segura también tiene cobertura en caso de overbooking. Las condiciones varían según la categoría.
• Seguro antirrobo o pérdida: cubre los gastos ocasionados en la tarjeta por su robo o pérdida de la misma a partir de una determinada cantidad, generalmente 150 euros.
• Programa de puntos: Consiste en acumular puntos por el uso de la tarjeta en ciertos establecimientos, generalmente aerolíneas y gasolineras. Con estos puntos obtenidos se puede acceder a descuentos, promociones especiales o recibir regalos.
• Descuentos y devoluciones: Se han puesto de moda este tipo de programas que ofrecen descuentos en determinados comercios que realizan acuerdos con las entidades financieras para fomentar en consumo con tarjeta. De esta forma, le devuelven al cliente un 5 por ciento de la compra de un carburante, siempre y cuando supere un mínimo y no se exceda un máximo pagando con la tarjeta.

Los servicios asociados a la tarjeta de crédito están íntimamente relacionados con la cuota emisión y renovación. Es decir, cuánto más se abona por tenerla, mayores son los beneficios que se le ofrece al usuario y también mayor línea de crédito.

Las tarjetas de crédito son muy útiles para aplazar las compras como los viajes o acceder dinero de forma rápida.

Promociones tarjetas CAM

Caja Mediterráneo (CAM) ha lanzado una campaña con descuentos en sus tarjetas de crédito con sorteos de compras gratis, regalos directos para nuevas contrataciones y una amplia oferta de ventajas añadidas en los Servicios CAM Pensiones y Nóminas.

Esta promoción se denomina “Siempre con tu Tarjeta CAM” y tiene como finalidad, fomentar el uso de tarjetas de crédito como medio de pago en los comercios con vigencia hasta el 31 de octubre.

- Todas las tarjetas de crédito CAM, excepto las de modalidad de pago al contado y CAM Business, participarán en el sorteo diario de 10 compras gratis entre las operaciones realizadas en comercios (en total se sortearán 1.090 premios).

- Todas las tarjetas CAM Milenium y CAM Oro que se contraten del 15 de julio al 31 de octubre obtendrán un regalo directo de 15 euros gratis al repostar por primera vez en una gasolinera BP. Esta promoción se suma a la ya vigente todo el año del 3% de descuento habitual en estaciones de servicio BP para tarjetas de crédito CAM (excepto modalidad de pago al contado).

- Si la contratación de las tarjetas tiene lugar antes del próximo 15 de septiembre, los titulares disfrutarán de la cuota gratis durante el primer año.

- Los clientes con nómina o pensión domiciliada que contraten una Tarjeta de Crédito Oro o Milenium dentro del periodo de promoción, podrán obtener 1.000 puntos CAM canjeables por regalos del amplio catálogo de Puntos CAM.

Estas promociones se unen a las ventajas que ya poseen habitualmente las tarjetas de crédito CAM entre las que se encuentran seguros gratuitos, Puntos CAM, el servicio Dinero Rápido o los descuentos y privilegios por pertenecer a la red Euro 6000.

Además las tarjetas de crédito CAM ofrecen la posibilidad de aplazar el importe de las compras a 3 meses sin intereses, así como la financiación de compras de 6 a 36 meses.

Telefónica ofrecerá tarjetas de débito en Reino Unido

Las megacorporaciones diversifican sus negocios de forma constante. Este es el caso de Telefónica que ha cerrado una alianza estratégica con Royal Bank of Scotland.

Esta operación tiene como finalidad ofrecer tarjetas de débito a 20 millones de clientes británicos y desarrollar el pago en tiendas a través del móvil por medio de O2 UK, filial de móviles de Telefónica.

De esta manera comenzará a probar en el rubro de los servicios financieros con vistas a futuro para desarrollar este negocio en otros países como España.

El primer paso de O2 Money, marca de la alianza entre la operadora y el banco, será el lanzamiento de dos tarjetas de débito Visa para sus 20 millones de clientes, de las cuales una va dirigida a los clientes más activos de O2, y la segunda a adolescentes de más de 13 años de edad.

A partir de agosto, los abonados de O2 podrán cargar de dinero las tarjetas en las tiendas de la operadora o en las sucursales de NatWest, una de las filiales de RBS.

Luego, podrán ser utilizadas para pagar en tiendas y sacar dinero en los cajeros. Con cada transacción, el cliente recibirá un aviso en el móvil, y entre sus virtudes, estas Visas de O2 no permiten estar en números rojos.

O2 Money lanzará una amplia gama de servicios bancarios a través del móvil y el principal objetivo es desarrollar sistemas que permitan pagar todo tipo de productos y servicios a través del celular.

Tarjeta Visa Clásica BBVA

La Tarjeta Visa Clásica BBVA es uno de los productos que comercializa esta entidad gracias a las múltiples ventajas que ofrece, como por ejemplo un limite de crédito de hasta 3.000 €. 

En lo que respecta a la forma de pago, puede eligir entre tres opciones: en el momento, a fin de mes o a plazos, con la opción de modificar cuantas veces quiera la forma de pago. 

También podrá disponer del Pago Personalizado que le permitirá aplazar sus pagos y pagar hasta en 3 años, con un tipo de interés del 1,10% mensual (14,03% TAE) todas sus compras de más de 50 €.

Además, puede conseguir premios con sus compras con el Programa Travel Club y consultar on-line el extracto de su tarjeta desde BBVA net.

En cuanto a las condiciones, si solicita la Tarjeta Visa Clásica BBVA por Internet, gratis durante el primer año. Para ello deberá domiciliar la nómina. En caso contrario, la cuota anual es de 30 € para el titular y de 15 € para las adicionales que solicite.

Comisiones:

Comisiones a débito en Cajero

• En BBVA Exenta
• En Entorno Servired 1,2% (min. 0,6€)
• En otras Entidades Nacionales No Servired y países UE (En €) 3% (mín. 3€)
• En extranjero países UE (No €) 4,5% (mín. 3€)

Comisiones a crédito en Cajeros

• En BBVA 3% (mín. 2,5€)
• En Entorno Servired 4% (mín. 3€)
• En otras Entidades Nacionales No Servired y países UE (En €) 5% (mín. 3€)
• En extranjero países UE (No €) 5% (mín. 3€)

Comisiones a crédito en Oficinas

• En BBVA 3% (mín. 2,5€)
• En Entorno Servired 5% (mín. 3€)
• En otras Entidades Nacionales No Servired y países UE (En €) 5% (mín. 3€)
• En extranjero países UE (No €) 5% (mín. 3€)

Por operaciones de consulta en cajeros ajenos a BBVA: 0,3 €.

Por último, la Tarjeta Visa Clásica BBVA tiene un Seguro de Atraco en Cajeros que cubre la pérdida que el asegurado pueda sufrir como consecuencia del Atraco o Expoliación de dinero en metálico siempre que haya sido extraído con esta tarjeta.

Tarjeta Visa Instant de Caixa Sabadell: 5% de descuento en compras

Caixa Sabadell ha lanzado una buena promoción para estas vacaciones de verano. Los clientes de la tarjeta Visa Instant disfrutarán de un 5% de descuento en sus compras. 

Durante los meses de julio y agosto la entidad le devolverá el 5% del total de los pagos o comprasa realizadas (importe máximo a devolver será de 200 €) en:

• restaurantes
• agencias de viaje
• gasolineras
• autopistas
• alquiler de coches
• hoteles
• compañías de transporte de viajeros

Metodología del descuento:

El importe máximo a devolver será de 200 €. El importe amortizado por anticipado entre julio y diciembre de 2009 se resta de los pagos realizados con derecho a la bonificación del 5%. Si el total amortizado fuera superior al importe de los pagos con derecho a la bonificación del 5%, la diferencia se restaria del importe con derecho a bonificación del 1% a efectos del cálculo del importe total a abonar al cliente.

Además, durante el año seguirá beneficiándose de:

• Devolución del 1% hasta 600€ de todas las compras del año (la fecha abono será en enero de 2010 entre las tarjetas activas en el momento, siempre que el cliente esté al corriente de sus pagos).
• Posibilidad de fijar la cantidad mensual a devolver 

Ventajas tarjetas Santander en Pack Cuenta con Nosotros

Banco Santander dentro de su Pack Cuenta con Nosotros le ofrece una serie de productos y servicios financieros que tiene ventajas para clientes asalariados que domicilien su nómina en el Banco Santander.

Entre ellos se destacan, Cuenta a la vista, Seguro Protección Nómina, Anticipo Nómina, Supernet 2.0. y una serie de tarjetas.

• Tarjeta Santander Débito 3.0. 

Este medio de pago protege todas las compras que realice con su tarjeta en caso de robo o rotura accidental de forma gratuita. Cuenta además con un seguro de accidentes en transporte público, que indemniza con hasta 120.000 euros en caso de accidente si el billete ha sido pagado con la tarjeta.

La tarjeta Santander Débito 3.0 es gratuita para los clientes beneficiarios de Queremos ser tu banco, mientras que para los clientes no beneficiarios, la cuota anual es de 15 euros.

• Santander Box Gold

 Esta tarjeta ofrece el beneficio por el cual no tendrá ninguna responsabilidad por uso fraudulento, también un servicio de alertas gratuito por SMS, seguro de Efectivo Protegido, de Asistencia en viajes, de Accidentes (hasta 750.000 euros) y de Multiasistencia Hogar, entre otras Ventajas.

Tiene la opción de elegir la modalidad de pago: a fin de mes, un porcentaje del saldo pendiente cada mes, una cuota fija mensual desde 25 euros o el total de sus operaciones diariamente.

Su cuota de emisión es de 35 euros y de 50 por renovación. El TIN mensual para saldos aplazados: 2 %. TAE. 26.82%.

• Tarjeta Santander Light

Dirigida a clientes que buscan total flexibilidad del pago y con un tipo de interés preferente a otros productos. La tarjeta Light extiende la garantía de los productos que compre con ella hasta 3 años. Añade un seguro de compra protegida frente a robo o rotura accidental.

Puede hacer traspasos de efectivo a su cuenta corriente desde el saldo disponible de su tarjeta con Dinero Directo.

Su cuota de emisión es de 12 euros y de 24 por renovación. El TIN mensual para saldos aplazados: 1,70%. TAE 22,42%.

Pagar con tarjeta los peajes

La utilización de las autopistas de peaje son cada vez un medio de traslado muy utilizado por los españoles. En ellas ahorramos tiempo, son más seguras que las carreteras, ofrecen servicios.

Sin embargo, con el avance de la tecnología, hoy podemos pagar estos peajes en autopistas, no solo en efectivo, desde hace un tiempo, los usuarios que prefieren abonar el importe con tarjeta, pueden optar por las vías exclusivas para tarjetas magnéticas (denominadas “vías automáticas”), señalizadas con un criptograma que simboliza estas tarjetas, o por las “vías mixtas” que incluyan dicho criptograma.

Otra forma de pago con cada vez más adeptos es el telepeaje, un sistema electrónico que detecta el paso del vehículo por la cabina de peaje y automáticamente carga el importe del mismo en la cuenta del usuario.

Para que el sistema pueda detectar el coche, éste debe pasar por el peaje a una velocidad entre 20 y 40 kilómetros por hora. Este procedimiento recibe el nombre comercial de “Vía-T“.

El pago se realiza gracias a un pequeño transmisor denominado OBE que se instala en el vehículo (por lo general en el parabrisas) y que es leído a distancia por una antena colocada en la estación de peaje. Este dispositivo, que se puede adquirir en cualquier sucursal bancaria, está vinculado a una cuenta en la que se cargarán los importes de los peajes correspondientes.

El telepeaje es el sistema que ofrece más seguridad al reducir los movimientos a realizar por el usuario en el momento del pago y permitirle centrar la atención exclusivamente en la conducción.

Tarjetas Banco Pichincha

Mientras el sistema financiero español intenta recomponerse poco a poco, con fusiones, otras entidades intentan obtener el permiso para operar en España.

Este es el caso de Banco Pichincha, la entidad ecuatoriana cuenta con oficinas de representación a la espera de poder ofrecer productos financieros como préstamos hipotecarios, apertura de cuentas de ahorro, fondos de inversión, seguros, entre otros.

Sin embargo, una de las ofertas que se esperan son las tarjetas. ¿ofrecerán propuestas interesantes? ¿Qué tipo de estrategia implementarán?

En breve tendremos respuestas…

Tarjetas de Caja Rioja devuelven 3% de las compras

Durante el periodo de rebajas, Caja Rioja devolverá a los clientes que paguen con tarjeta de la entidad un 3% de lo que compren en comercios del sector moda como ropa, zapaterías y complementos.

De esta manera, Caja Rioja inicia a partir del 1 de julio y hasta el 31 de agosto, una campaña promocional con el objetivo de incentivar las compras de sus clientes y apoyar al comercio minorista riojano que podrán ofrecer a sus clientes un doble descuento, el de las Rebajas y un 3% adicional aportado por Caja Rioja.

La campaña comprende a los titulares de tarjetas Caja Rioja que abonen las compras en los establecimientos adheridos con tarjetas:

• Llavecard Mastercard
• VISA
• Comercio

 En todos los casos, la tienda deberá cobrar con un datáfono o TPV de la entidad.

Ventajas tarjetas CAI en verano

Caja Inmaculada (CAI) ofrece dos promociones para este verano. La primera permite la extracción de dinero de los cajeros sin comisiones, y la otra promociona su tarjeta para pagos en peajes.

Este verano saque dinero con cargo inmediato en su cuenta sin comisión:

• SIN COMISIÓN en todos los Cajeros CAI
• SIN COMISIÓN  en Aragón, en cajeros de la Red Euro6000, donde no haya cajeros CAI.
• SIN COMISIÓN en todos los cajeros de la Red 6000 del resto de España.
• SIN COMISIÓN, donde no haya Red Euro 6000 ni Cajeros CAI, puede sacar dinero de su cuenta con cargo inmediato dos veces al mes en 4B o Servired. 

En localidades con cajeros de la red Euro6000 donde no hay oficina CAI, puede disponer de su dinero con cargo inmediato en cuenta sin comisiones.

Además, la entidad le ofrece sin comisión dos operaciones en las que saque dinero en el mes, siempre que se realice con cargo inmediato en su cuenta y si se realizan en cajeros ubicados en localidades españolas donde no haya cajeros de la red Euro6000.  

• Servicio CAI VIA-T con la primera cuota gratis (para clientes CAI y válida hasta el 31/08/2009).
• Pague el peaje en autopistas sin detener el vehículo, evite filas y esperas.
• Aproveche los descuentos ofertados por las autopistas en función de los usos realizados de hasta un 50% de descuento en los peajes.